10 éves várakozási idő utáni lehetőségek

Ha az Ön és a VIT Nyugdíjpénztár közötti gyümölcsöző kapcsolat már csaknem 10 éve tart engedje meg, hogy gratuláljunk az előrelátó, hosszú éveken át tartó megtakarításához.

Gyűjtögetése talán nem járt sok lemondással, viszont az elkövetkezőkben annál több hasznot jelent az Ön számára. Reméljük az eddig türelmesen félretett összeget tovább kamatoztatja, hogy nyugdíjas éveire minél felhőtlenebb jövőt alapozzon meg.

A tizedik tagsági év betöltésével számos lehetőség áll Ön előtt, miként használja fel pénztárunkban felhalmozott pénzét. Megtakarításának a jelenben illetve a jövőben kiaknázható előnyeiről internetoldalunkon részletesen olvashat.

Kívánjuk, hogy összeállításunkban Ön is megtalálja a számításainak megfelelő konstrukciót.

Számunkra fontos, hogy tagjaink a szükséges információk birtokában – eredeti céljaik és jelenlegi élethelyzetük figyelembevételével – jó döntést hozhassanak befektetésük további sorsáról, ezért szeretnénk Önt tájékoztatni a 10 éves várakozási idő leteltével megnyíló lehetőségekről. 

Az önkéntes nyugdíjpénztár hosszú távú öngondoskodás

Tagjaink azontúl, hogy megteremtik jövőjük biztonságát, egyéb előnyökhöz is juthatnak a pénztári megtakarítások révén, mivel a befizetésekhez rendkívül kedvező adó- és társadalombiztosítási kedvezmények társulnak. A tag vagy munkáltatója által ilyen kedvezmények mellett befizetett összeg a pénztár befektetési politikájának köszönhetően további jelentős gyarapodást ért el az elmúlt 10 évben. Statisztikáink szerint a pénztári egyéni számláknak átlagosan 35-40%-át az elért hozamok teszik ki. Szeretnénk kiemelni, hogy a pénztári megtakarítással olyan befektetési előnyöket is élvezhet, amelyek havi 10-20 ezer forint megtakarítással egyénileg nem érhetők el, hiszen a pénztár több milliárdos kollektív befektetéseinek kedvezőbb költségei és eredményei nem várhatók el az egyéni megtakarítási lehetőségektől.

Hogy ezek az előnyök ne vesszenek el, jól megfontolt döntéseket kell hozni a jövőre vonatkozóan. 

Az előnyök megőrzésének eszközei, 10 év letelte utáni pénzfelvétel következményei

A pénztári megtakarítás igazi célja a nyugdíjaskorra való felkészülés, amely esetben a megtakarítása 100%-ban adómentesen az Ön anyagi javait gyarapítja.

Fontos tudnia, hogy a 10 éves várakozási idő lejárta Önt semmire nem kötelezi, csupán bizonyos lehetőségek megnyílását jelenti.

A 10 év letelte több lehetőséget is biztosít a pénzfelvételre, de érdemes megfontoltan dönteni:

A felhalmozott hozam a 10 év letelte után adómentesen felvehető. A felhalmozott hozam értékét a számlaértesítőn minden évben megtalálja.

A 2007. december 31-ig felhalmozott tőkének a 10 év letelte után, vagyis a 11. évben az SZJA- és EHO-vonzatok miatt, csak alig több mint feléhez jut hozzá, a 12. és 20. év között évente 10%-kal csökken az adóköteles rész, a 21. évben pedig már egyáltalán nem kell adót és járulékot fizetnie. 2008-tól érvénybe lépett változás, hogy az ezt követően befizetett tőkére nem a pénztártagság kezdetétől, hanem a befizetés időpontjától számítva igazak az előző feltételek. (Tehát a 2008-as befizetések csak 2018-tól válnak adómentessé)

Tagságának további fenntartása továbbra is biztosítja Önnek, hogy egyéni befizetései után az adókedvezményt érvényesítse, munkáltatója adómentes tagdíjhozzájárulását élvezhesse, és a 10 éves várakozási ideje sem kezdődik elölről.

A nyugdíjszámláján felhalmozott tőke adóköteles felvételénél kedvezőbb lehetőségeket is kínálunk Önnek:

Lehetősége van az egyéni számlája 30%-áig maximum 1 év futamidőre tagi kölcsön felvételére. A kölcsön kamata a jegybanki alapkamat + 5%, ami a banki kölcsönöknél jelentősen kedvezőbb, továbbá így a megtakarításai feltörése nélkül juthat készpénzhez. A tagi kölcsön visszafizetés után újra felvehető. A tagi kölcsönről részletes információt talál a Tagi kölcsön almenüben.

Felajánlhatja egyéni számlájának 50%-át tagi lekötésként, pénzintézeti kölcsön fedezeteként. A pénztár törekszik olyan stratégiai partner felkutatására, akinek segítségével a piacon jellemző személyi kölcsönöknél kedvezőbb kamatú kölcsönlehetőséget biztosít. Bővebb információt a tagi lekötés almenüben találhat

Kérjük, bármilyen kérdése merül fel, érdeklődjön a pénztár ügyfélszolgálatán telefonon, e-mailben vagy személyesen. Folyamatosan frissített információkért látogassa honlapunkat. 

Lehetőségek a 10 év letelte után

Tennivalók a 10 éves várakozási idő utáni pénzfelvétel esetén

Választási lehetőségek

A pénztártag a várakozási idő letelte után választhat, hogy

• a pénztárban változatlan feltételek mellett tag marad,
• a pénztártagságát folytatja, és az egyéni számláján nyilvántartott összeg egészét vagy — legfeljebb háromévente egy alkalommal — egy részét a nyugdíjkorhatár elérése előtt felveszi,
• a pénztárból kilép,
• tagdíj fizetése nélkül az egyéni számláján lévő összeget a pénztárban hagyja.

Rendelkezése teljesítésre kerül, ha minden előírt dokumentum beérkezett és a 10 éves várakozási ideje lejárt. A legutolsó beérkezett dokumentum vagy a várakozási idő lejárata időpontja közül a később bekövetkező a rendelkezés benyújtása napja. A várakozási idő lejáratát megelőző 180 napnál korábban benyújtott igény elutasításra kerül, kifizetés csak új igényléssel lehetséges.

Az igénylés feltétele, hogy a pénzmosási jogszabályok szerint a tag az azonosítási kötelezettségének is eleget tegyen.

Benyújtandó dokumentumok

• A kitöltött „Rendelkezés” eredeti, aláírt példánya
• személyazonosságot és lakcímet igazoló okirat (személyi igazolvány, lakcímkártya) másolata
• ha jogosult nem a legmagasabb SZJA kulcs szerinti adózás választására, akkor az erre vonatkozó nyilatkozat
• a pénztárból történő kilépés megjelölése esetén, amennyiben tagi lekötése van kérelem a tagi lekötés törléséről, és a pénzintézet igazolása a tagi lekötés alapjául szolgáló hitel megszűnéséről.

Hogyan?

• Küldje el postán címünkre: 1441 Budapest, Pf.: 50, vagy
• Fáradjon be személyesen ügyfélszolgálatunkra: 1072 Budapest, Nyár u. 12.

Mi történik ezután?

• Részkifizetés esetén kifizethető a tagi lekötés kétszeresével csökkentett számlarészből fennmaradó összeg, az eljárási díj és a közterhek levonása mellett, ha az nem haladja meg a kifizetés alapjául szolgáló összeg 90%-át.
• Ha az igény a kifizethető számlarész 90%-a feletti, vagy tagsági jogviszony megszüntetésekor az egyenleg tagi kölcsön tartozással, esetleges közterhekkel, és eljárási díjjal csökkentett összege fizethető ki.
• A számlaegyenleg megállapításának fordulónapja: minden a tárgyhéten beérkezett és feldolgozott igény esetén a tárgyhetet követő hét pénteki napja.
• A folyósítás napja: minden a tárgyhéten beérkezett és feldolgozott igény esetén a tárgyhetet követő harmadik hét keddi napja.

Mit kell még tudni?

• A kérelemmel tagi kölcsöne lejár, annak visszafizetése szükséges vagy kérheti annak számlájával szembeni érvényesítését is, az így levont összeg azonban adó és EHO köteles.
• Az eljárási díj tagsági jogviszony megszüntetésekor 3000 Ft, minden egyéb esetben 2000 Ft és az esetleges lakcímre utalás költsége
• Adózási tudnivalók: A felhalmozott hozam adómentesen kifizethető, ha ettől magasabb összeget igényel, abból a legmagasabb SZJA kulcs szerinti adóelőleget kell levonnunk vagy nyilatkoznia kell az alacsonyabb SZJA kulcs alkalmazhatóságáról, továbbá Önt 27 % EHO bevallási és fizetési kötelezettség is terheli, melyet a kifizetést negyedévét követő hónap 12-ig kell megfizetnie.
• További kifizetéseket, a tagsági jogviszony megszüntetése és nyugdíjszolgáltatás kivételével, három évente igényelhet.

Amennyiben kérdése merül fel a fentiekkel kapcsolatban, kérjük jelezze szokásos elérhetőségeinken.

Oldal tetejére